Personenschaden durch eine unversicherte Gegenpartei

Prüfen, was nicht versichert tatsächlich bedeutet

Manchmal erklärt ein Fahrer am Unfallort, dass keine Versicherung besteht. In anderen Fällen meint ein Versicherer, dass er für eine bestimmte Schadensposition keine Deckung sieht. Das ist nicht dasselbe. Fragen Sie nach Kennzeichen, Personalien und, soweit möglich, einer schriftlichen Stellungnahme. Lassen Sie die Versicherungssituation zum Zeitpunkt des Unfalls prüfen. Die heutige Versicherungslage kann sich von der Situation unterscheiden, die beim Entstehen des Schadens bestand.

Bauen Sie eine Forderung nicht ausschließlich auf einer mündlichen Mitteilung der Gegenseite auf. Bei Zweifeln kann Ihre Vertretung prüfen, welcher Versicherer oder welcher andere Weg relevant ist. Auch ein unbekanntes Kennzeichen, ein gestohlenes Fahrzeug oder ein Versicherer mit Schwierigkeiten können eine jeweils eigene Bearbeitung erfordern. Notieren Sie die Tatsachen getrennt, statt alle diese Situationen unter dem einzigen Wort „unversichert“ zusammenzufassen.

• Bewahren Sie Kennzeichen und Unfalldatum zur Prüfung der damaligen Versicherung auf.
• Fragen Sie, ob eine Police fehlt oder eine bestimmte Deckung abgelehnt wird.
• Notieren Sie, wer Fonds- oder Haftungsweg prüft und wann eine Antwort folgt.

Fehlende Versicherung beweist nicht die Schuld

Ein Fahrzeug kann unversichert sein, während der Unfallhergang weiterhin untersucht werden muss. Erfassen Sie deshalb Verkehrssituation, Bewegungen, Zeugen und Schäden wie bei jedem anderen Unfall. Die rechtliche Verantwortung für Schäden ergibt sich nicht allein aus der Versicherungspflicht. Ein rechtswidriger Versicherungszustand und ein Fehler, der den Unfall verursachte, sind unterschiedliche Fragen.

Schildern Sie auch Ihr eigenes Verhalten ehrlich. Bei Radfahrern, Fußgängern und Mitfahrern können besondere Regeln relevant sein, die aber passend auf den jeweiligen Fall angewendet werden müssen. Bitten Sie um eine schriftliche Erläuterung der Anspruchsgrundlage. Eine fachkundige Person kann prüfen, welche Partei in Anspruch zu nehmen ist und was Sie dafür nachweisen müssen. Das Fehlen eines Versicherers macht tatsächliche Beweise nicht weniger wichtig.

Bekannte Verursacher sorgfältig in Anspruch nehmen

Wenn Name und Anschrift bekannt sind, kann eine schriftliche Haftungsanzeige an diese Person erforderlich sein. Beschreiben Sie den Vorfall, den erhobenen Vorwurf und Ihren bekannten Schaden und bewahren Sie Nachweise über Versand und Zugang auf. Fragen Sie nach möglichen Versicherungsangaben, ohne unbegrenzt auf das Versprechen zu warten, diese würden noch nachgereicht. Lassen Sie wichtige Fristen und zusätzliche Schritte gesondert beurteilen.

Lassen Sie sich nicht allein von der Zusage leiten, jemand werde später persönlich bezahlen. Eine Zahlungsvereinbarung kann praktisch helfen, muss aber klar und rechtlich passend sein. Vereinbaren Sie ohne Beratung keine endgültige Abgeltung gegen eine kleine erste Zahlung, solange die Verletzungsfolgen noch unsicher sind. Bewahren Sie die Korrespondenz über Anerkenntnisse und Zahlungen auf und lassen Sie erklären, welche rechtliche Bedeutung diese hat und welche nicht.

Wann der Verkehrs-Garantiefonds in Betracht kommt

Der niederländische Waarborgfonds Motorverkeer kann unter bestimmten Voraussetzungen bei Schäden durch bestimmte unbekannte oder unversicherte Kraftfahrzeuge eine Rolle spielen. Er ist kein allgemeiner Ersatz für jede fehlende private Haftpflichtversicherung. Ein Zusammenstoß mit einem gewöhnlichen unversicherten Radfahrer fällt nicht automatisch unter denselben Weg. Außerdem müssen die Beteiligung und die Haftung eines Kraftfahrzeugs ausreichend nachgewiesen werden können.

Fragen Sie sofort, welche Voraussetzungen, Meldungen und Unterlagen auf Ihre Situation zutreffen. Bei einem unbekannten Verursacher gelten auch Anforderungen an nachweisbare Bemühungen, diesen ausfindig zu machen. Warten Sie damit nicht, bis Ihre gesamte medizinische Akte vollständig ist. Der Antrags- und Prüfungsweg ist unabhängig davon, wann sich der volle Schaden berechnen lässt. Dieser Ratgeber entscheidet nicht darüber, ob Ihr Antrag angenommen wird.

Hergang und ausgeführte Maßnahmen nachweisbar halten

Bewahren Sie Fotos, Kontaktdaten, das Unfallformular und Zeugenaussagen auf. Führen Sie daneben eine Übersicht Ihrer Schritte mit Polizeikontakten, Auskunftsanfragen und relevanten Antworten. Wenn jemand das Fahrzeug gesehen hat, sich aber nicht an das gesamte Kennzeichen erinnert, notieren Sie die tatsächlich erkannten Merkmale und den Grad der Sicherheit. Machen Sie aus einer Teilerinnerung kein vollständiges Kennzeichen, das Sie später nicht erklären können. Bestehende Unsicherheit muss erkennbar bleiben.

Wenn der Polizei Informationen vorliegen, fragen Sie, wie Sie diese für die Schadenbearbeitung anfordern können. Eine Anzeige oder Meldung ist nicht dasselbe wie der Nachweis, dass jeder Teil Ihrer Schilderung festgestellt wurde. Fragen Sie, welche Informationen das Dossier tatsächlich enthält. Fügen Sie einem Antrag nur zutreffende Unterlagen und Erklärungen bei. Ein erfundener Zeuge oder eine abgeänderte Aussage untergräbt die Forderung und ist keine Lösung für ein schwieriges Beweisproblem.

Eigene Versicherungen ohne Doppelzählung prüfen

Prüfen Sie Ihre Krankenversicherung, Rechtsschutzversicherung und eine mögliche eigene Schadenversicherung. Vielleicht kann eine eigene Versicherungsleistung zunächst einen Teil auffangen, während der Haftungsweg geprüft wird. Der Versicherungsvertrag bestimmt die Voraussetzungen und Meldepflichten. Holen Sie, soweit erforderlich, vorab die Zustimmung zu externer Hilfe oder einer Untersuchung ein. Dass die Gegenseite unversichert ist, führt nicht automatisch zu einer weitergehenden Deckung Ihrer eigenen Versicherung.

Erfassen Sie jede Zahlung nach Position und Zeitraum. Teilen Sie Erstattung und offene Prüfung Ihrer Vertretung mit. Leistungen werden nicht immer gleich angerechnet. Lassen Sie dies vor Schlussübersicht prüfen. Vermeiden Sie doppelte Anträge und übersehen Sie keinen eigenständigen Versicherungsanspruch. Fragen Sie nach Kontaktzuständigkeit und nächster Deckungsantwort, damit Verweise zwischen Fonds und Versicherer nicht ohne Nachverfolgung bleiben. Fragen Sie auch, wer den Kontakt zur anderen Organisation hält und wann eine neue Deckungsentscheidung zu erwarten ist. So bleibt ein Verweis zwischen Versicherer und Fonds nicht ohne klare Nachverfolgung in Ihrer Akte.

Finanziellen Druck und Zwischenhilfe besprechen

Ein ungewisser Weg kann Sorgen verursachen, während die Ausgaben weiterlaufen. Machen Sie sichtbar, welche selbst getragenen medizinischen Kosten, Fahrtkosten, Hilfen und Einkommensverluste bereits entstanden sind. Trennen Sie dringenden Bedarf von Schätzungen für die Zukunft. Fragen Sie, welcher unstreitige Schaden auf einer passenden Grundlage bezahlt werden kann und welche anderen Unterstützungsangebote Sie prüfen können. Ein Vorschuss ist nicht in jeder Situation mit einer unversicherten Gegenseite selbstverständlich durchsetzbar.

Besprechen Sie auch die Kosten rechtlicher Unterstützung, bevor Sie einen Auftrag erteilen. Nicht jeder Anwalt oder Interessenvertreter arbeitet zu denselben Bedingungen, und ein unsicherer Kostenersatz kann für Sie relevant sein. Fragen Sie nach Versicherungsschutz, einer möglichen staatlich geförderten Rechtshilfe und einer schriftlichen Kostenvereinbarung. Ein notwendiger Bearbeitungsschritt sollte nicht unbemerkt teuer werden, weil alle davon ausgehen, dass später automatisch eine andere Partei sämtliche Rechnungen bezahlt.

Ablehnung oder persönliche Durchsetzung prüfen

Fragen Sie bei einer Ablehnung, welche Voraussetzung nicht erfüllt sein soll: die Beteiligung eines Kraftfahrzeugs, Haftung, Beweise, rechtzeitiges Handeln oder eine bestimmte Schadensposition. Eine Ablehnung aus einem Grund bedeutet nicht automatisch, dass jede rechtliche Alternative entfallen ist. Lassen Sie prüfen, ob zusätzliche Informationen oder die Inanspruchnahme einer anderen Partei sinnvoll sind. Ein Gerichtsverfahren erfordert eine gesonderte Abwägung der Beweise, Kosten und Chancen auf eine tatsächlich erreichbare Zahlung.

Wenn der Anspruch letztlich gegen eine Person selbst durchgesetzt werden muss, kann deren finanzielle Lage praktisch eine Rolle spielen. Dies verändert nicht automatisch den Umfang der rechtlichen Haftung, kann aber für die Wahl des nächsten Schritts relevant sein. Lassen Sie eine Zahlungs- oder Abschlussvereinbarung prüfen und überwachen Sie die Fristen. Verstehen Sie genau, welche Rechte Sie aufgeben und was bei ausbleibender Zahlung geschieht, bevor Sie eine endgültige Vereinbarung treffen.

• Prüfen Sie Deckung am Unfalltag.
• Belegen Sie Hergang und Haftung getrennt.
• Prüfen Sie mögliche Fondsbedingungen sofort.
• Bewahren Sie Meldungen, Antworten und Zahlungsabsprachen auf.